Federato Claims: ШІ-система для управління страховими виплатами

Інноваційна іншуртех-компанія Federato представила нову інтелектуальну систему під назвою Federato Claims, призначену для комплексного управління страховими виплатами. Ця розробка базується на тій самій передовій платформі штучного інтелекту, що й інші успішні продукти компанії, які використовуються для андеррайтингу, адміністрування страхових договорів та фінансових розрахунків. Federato Claims автоматизує процес фіксації рішень щодо покриття, змін у резервах та обґрунтування цих рішень, забезпечуючи їхню структуровану передачу до інших етапів страхового циклу, зокрема андеррайтингу та тарифікації, ще до остаточного закриття справи.

Оптимізація обміну даними та підвищення ефективності

Ключовим елементом системи є федеративний контекстний граф, який забезпечує безперервний зв'язок між даними страхової виплати, андеррайтингу, умов договору та розрахунків. Це дозволяє зберігати повний контекст справи під час її передачі між різними фахівцями. Співзасновник і технічний директор Federato Вільям Стенберген наголошує, що врегулювання збитків надає унікальну інформацію про реальні результати андеррайтингових рішень. Він підкреслює, що швидке впровадження ШІ-агентів в андеррайтинг вимагає структурованого та двостороннього обміну даними між андеррайтингом і процесом врегулювання.

На відміну від застарілих систем, які часто розглядають інформацію, отриману під час врегулювання, як фінальний етап справи, Federato Claims перетворює її на цінні дані для майбутніх рішень щодо андеррайтингу, формування резервів, оцінки ризик-апетиту або коригування умов страхових договорів. За даними Federato, страхові виплати можуть становити до 80% усіх витрат страхової компанії, проте традиційні системи не дають достатньої прозорості щодо рішень, які приймаються в рамках окремих справ. Це критично важливо в умовах зростання тяжкості збитків, впливу катастрофічних подій, судових спорів та соціальної інфляції, які безпосередньо впливають на резерви, тарифи та структуру страхового портфеля.

Практичні переваги Federato Claims для страховиків

Система Federato Claims вирішує проблему розрізненості даних, зв'язуючи дії за окремою страховою вимогою з рішеннями, що впливають на весь страховий портфель компанії. Інформація про страхове покриття, зміни резервів та обґрунтування рішень надходить до системи в режимі реального часу, надаючи керівництву та фахівцям цінний інструмент для аналізу та прийняття стратегічних рішень.

Платформа дозволяє:

• Виявляти розбіжності у рішеннях різних фахівців.
• Ідентифікувати умови договору, що регулярно стають причиною суперечок.
• Визначати сегменти портфеля, де часто переглядаються резерви.

Наприклад, якщо певне формулювання в договорі постійно викликає суперечки, продуктовий підрозділ може оперативно внести зміни до нових договорів. У разі зростання тяжкості збитків у певному сегменті, андеррайтери можуть переглянути ризик-апетит або встановити додаткові умови для нового бізнесу. Коли фактичні збитки регулярно перевищують початкові оцінки резервів, фахівці з тарифікації можуть скоригувати страхові ставки для відповідного сегмента при поновленні договорів. Крім того, брокери та страхувальники отримують можливість через особистий кабінет перевіряти стадію врегулювання та перелік необхідних документів, що значно скорочує кількість дзвінків до працівників страхової компанії, підвищуючи рівень задоволеності клієнтів та ефективність роботи персоналу.