Страхування воєнних ризиків: модель Мінекономіки на $4-10 млрд
Мінекономіки готує багаторівневу систему страхування воєнних ризиків бізнесу. Держава покриватиме перший шар збитків, приватні страховики — додаткове покриття. Обсяг фонду — до $4 млрд
Потенціальні втрати українського бізнесу внаслідок російської військової агресії у 2026 році оцінюються Мінекономіки в діапазоні від $4 млрд до $10 млрд. Для захисту від цих ризиків відомство розробляє інноваційну багаторівневу конструкцію, де державний механізм гарантує базове покриття збитків, а приватні страховики та перестраховики забезпечують додаткові шари захисту. Такий підхід має розширити доступність страхових продуктів для підприємств і змістити ризикові навантаження на учасників ринку.
Обмеженість приватного ринку воєнного страхування
Страховий ринок України демонструє недостатню ємність для повного покриття воєнних ризиків. За даними Мінекономіки, з такими ризиками працюють близько 17 страховиків, однак лише п'ять з них пропонують комплексний спектр відповідних продуктів. Це обмеження особливо гостро позначається на великих промислових, енергетичних та логістичних об'єктах, які потребують суттєвих ліміту покриття.
Залежність від міжнародного перестрахування залишається критичною: приватні страховики передають близько 90% прийнятих воєнних ризиків за кордон. Однак іноземні перестраховики встановлюють чіткі обмеження щодо географій (зокрема, не поширюють покриття на об'єкти лівого берега Дніпра), ліміти виплат та переліку прийнятних ризиків. Через це значна частина бізнесу або взагалі не має доступу до комерційного страхування, або отримує його лише з суттєвими урізаннями.
架構 багаторівневої системи: роль держави та приватних партнерів
На основі постанови Кабміну №1541, яку адмініструє Експортно-кредитне агентство, Мінекономіки готує якісно нову модель. За словами заступника міністра економіки та довкілля Єгора Перелигіна, система передбачає розподіл відповідальності: держава покриватиме перший (базовий) шар збитків, а приватні страховики матимуть змогу пропонувати додаткове покриття понад державну гарантію.
Така конструкція має кілька переваг. Для страховиків вона знижує ризикові навантаження з першої гривні збитку, що дозволяє розширити загальну страхову місткість для підприємців. Для держави це означає контрольоване поширення захисту на критичні галузі без повного витіснення приватного сектору. Очікується також розширення спектру страхових продуктів та спеціалізованих тарифів для різних категорій бізнесу.
Фінансування державного фонду та партнерство з приватним ринком
Розрахункова ємність державного страхового фонду може досягти $4 млрд. Мінекономіки розглядає підвищення стандартної ставки податку на додану вартість на 1 в. п. — з 20% до 21% — як одне з можливих джерел фінансування. За таким сценарієм близько $1 млрд планується залучити саме від цього податкового збільшення, решту ресурсу уряд розраховує отримати від міжнародних партнерів та донорів.
Державний фонд буде працювати поряд з комерційним ринком, а не його замінювати. Базова державна гарантія першого збитку слугуватиме фундаментом, на якому підприємства зможуть будувати додаткові страхові ліміти через приватні компанії. Такий підхід забезпечує гнучкість для різних категорій бізнесу — від малих компаній, що задовольняються базовим захистом, до великих корпорацій, яким потрібна розширена страхова вистава.
Як буде працювати багаторівнева система страхування воєнних ризиків?
Держава покриває перший шар збитків, що слугує базовою гарантією для всіх учасників. Приватні страховики надають додаткове покриття понад державну відповідальність. Міжнародні перестраховики беруть на себе наступні рівні ризику, розширюючи загальну ємність системи.
Чому приватні страховики не можуть самостійно покривати воєнні ризики?
Власних можливостей українських страховиків недостатньо для великих промислових і енергетичних об'єктів. Близько 90% ризиків передають у міжнародне перестрахування, яке має жорсткі географічні і ліміти обмеження, особливо на вразливих територіях.
За рахунок чого держава фінансуватиме страховий фонд?
Основними джерелами розглядаються підвищення ПДВ на 1 в. п. (від 20% до 21%), що дасть близько $1 млрд, та залучення коштів від міжнародних партнерів. Усього обсяг фонду може становити до $4 млрд.
Скільки страховиків в Україні працюють з воєнними ризиками?
За даними Мінекономіки, близько 17 страховиків мають певний досвід роботи з воєнними ризиками, але лише п'ять компаній пропонують достатньо широкий набір таких продуктів для різних категорій бізнесу.
