Нові бізнес-карти U.S. Bank: порівняння з конкурентами і рекомендації
U.S. Bank представив дві бізнес-карти з кешбеком: Business Essentials без комісії та Plus з річною комісією 295 дол. Порівняння особливостей, лімітів та переваг
U.S. Bank 28 вересня презентував дві нові бізнес-кредитні карти: Business Essentials™ Visa® Card та Business Essentials™ Visa Signature® Plus Card. Обидві карти дають необмежений кешбек на придбання, однак їхні умови та цільові аудиторії суттєво різняться. Business Essentials позиціонується для малих підприємств з річними доходами нижче 500 000 дол., а Plus — для більших малих бізнесів.
Особливості і кешбек обох карт
Обидві карти пропонують базовий необмежений кешбек у розмірі 2% на всі придбання. Однак банк доповняє цю ставку бонусами для власників кваліфікованих бізнес-рахунків U.S. Bank, розраховуючи середній залишок за останні 30 днів.
Business Essentials дає 2,5% кешбеку на перші 10 000 дол. видатків за місяць при мінімальному залишку 10 000 дол. на рахунку. Для карти Business Essentials Plus кешбек залежить від остатку:
- 2,5% при балансі 15 000–74 999 дол.;
- 3% при балансі 75 000–149 999 дол.;
- 3,5% при балансі 150 000 дол. та вище.
Винагороди обмежені: Business Essentials має місячний ліміт, тоді як Plus передбачає річний ліміт 200 000 дол. видатків для нарахування підвищеного кешбеку.
Річні комісії та додаткові переваги
Основна відмінність — вартість карт. Business Essentials не стягує комісію, а Plus коштує 295 дол. на рік. За цю плату Power дає додаткові переваги: 5% кешбеку на автоматично визначену категорію придбань щомісяця (авіалінії, ресторани, офісні матеріали, комунальні послуги) до 200 000 дол. на рік. Крім того, Plus пропонує 0% вступну процентну ставку на покупки протягом 12 циклів біллінгу.
Для бронювання готелів та автомобілів через U.S. Bank Travel Center Business Essentials пропонує 6% кешбеку, a Plus — 10%. На іноземні операції Business Essentials стягує 3% комісію, тоді як Plus — без додаткових платежів.
Business Essentials приєднує нових власників із бонусом 500 дол. кешбеку при витратах 5 000 дол. за перші 150 днів. Це на 60 днів більше, ніж пропонують конкуренти, що спрощує отримання бонусу для бізнесів з помірними видатками.
Додаткові інструменти управління видатками
Обидві карти входять до програми U.S. Bank Spend Management, яка дозволяє створювати віртуальні карти, встановлювати контролі видатків та керувати корпоративними картами. Нові власники отримують платну версію на шість місяців. Однак подальше користування коштує 79 дол./місяць або 799 дол./рік. До того ж, обидві карти пропонують сервіс ExtendPay — розподіл покупок на фіксовані місячні платежі без відсотків (комісія до 1,6% від суми).
Як карти U.S. Bank позиціюються проти конкурентів
Business Essentials конкурує з Wells Fargo Signify Business Cash® Card за необмеженим 2% кешбеком. Однак U.S. Bank поєднує переваги різних видавців: бонус за залишок, як у Bank of America; 12-місячну вступну нульову процентну ставку, як AmEx та Chase. Низьке мінімальне значення кредитного рейтингу від 670 робить карту доступнішою для стартапів. U.S. Bank не деталізував мінімум FICO для Business Essentials, але запевнив, що критерії однакові для всіх щойно випущених карт.
Plus, незважаючи на річну комісію 295 дол., є менш привабливою. На ринку вже є дорогі конкуренти, наприклад Graphite™ Business Cash Unlimited Card з тією самою комісією, але деякі видавці повертають комісію при досягненні порогу видатків — U.S. Bank цього не робить.
Чи потрібно мати бізнес-рахунок U.S. Bank для отримання підвищеного кешбеку?
Так, для активації бонусних ставок кешбеку (2,5%–3,5%) потрібен кваліфікований бізнес-рахунок U.S. Bank з мінімальним залишком. Без рахунку карти все ж дають базовий 2% кешбек.
Яка різниця між місячним і річним ліміту на кешбек?
Business Essentials використовує місячні обмеження, тоді як Plus — річні. За словами U.S. Bank, це не впливає на розраховування винагород — різниця лише в форматі представлення залежно від потреб клієнтів.
Чи варто платити 295 дол. за карту Plus замість безкомісної Essentials?
Це залежить від видатків. Plus корисна для бізнесів з великими видатками на авіаперельоти, розваги та бронювання подорожей (5%–10% кешбеку). Для малих бізнесів із помірними видатками безкомісна Essentials часто виявляється вигіднішою.
Чи варто вкладати гроші в U.S. Bank Spend Management після закінчення 6-місячного пробного періоду?
Пакет коштує 79 дол./місяць або 799 дол./рік. Він корисний для компаній із багатьма користувачами карт і потребою у деталізованому контролі видатків. Для одноосібних підприємців витрати часто не виправдані.
