Параметричне страхування: LM Re та Celest.Science розв'язують проблему даних

Liberty Mutual Reinsurance (LM Re) об'єдналася з французьким стартапом Celest.Science для розробки резервної методології передачі ризиків параметричних тропічних циклонів. Колаборація спрямована на вирішення критичної проблеми: перебої у даних спостережень та затримки під час екстремальних погодних явищ можуть затримати виплати клієнтам саме тоді, коли вони найбільш потрібні.

Як працює параметричне страхування та чому дані вирішальні

Параметричне страхування відрізняється від традиційного тим, що виплата залежить не від оцінених збитків, а від досягнення заздалегідь узгоджених подій. Ці параметри можуть включати траєкторію шторму, його інтенсивність або територіальне охоплення. Швидкість і прозорість виплат цілком залежать від надійності вихідних даних спостережень.

Проблема полягає у тому, що під час екстремальних погодних явищ первинні джерела даних можуть стати недоступними, перервати передачу інформації або затримати звітування. Це створює невизначеність для перестраховувальників та клієнтів, які чекають відшкодування.

Багатоджерельна резервна система LM Re та Celest.Science

LM Re та Celest.Science розробляють багатоджерельну резервну систему, яка об'єднує:

• незалежні вторинні потоки даних спостережень
• передове фізичне моделювання кліматичних процесів
• статистичні моделі для точної характеристики тропічних циклонів
• штучний інтелект та кліматичну аналітику від Celest.Science

Таким чином, навіть якщо первинне джерело спостережень вийде з ладу, система зможе реконструювати надійну картину того, що сталося, забезпечуючи впевненість, об'єктивність та операційну безперервність у визначенні умов для виплати.

Практичні наслідки для клієнтів та наступні кроки

Жан-Крістоф Гарайкс, керівник напряму параметричного страхування та агрістрахування в LM Re, підкреслив: коли вдаряє тропічний циклон, клієнти потребують своєчасного доступу до коштів для відновлення. Запропонована методологія додасть резидуальний рівень захисту у разі недоступності первинних даних.

Celest.Science вже володіє глибокою експертизою у кліматичній розвідці, застосовуючи AI та фізичне моделювання для заповнення прогалин у спостереженнях. Співпраця узгоджується зі стратегічним фокусом Liberty Mutual Re на партнерстві з науковими та технологічними лідерами.

Будь-яке майбутнє впровадження методології залежатиме від успішної технічної валідації, санкцій від органів управління та умов відповідного страхового чи перестраховувального договору. Команди нині проводять оцінку того, як ця інновація може підвищити стійкість параметричного портфеля та прискорити обробку претензій у критичні моменти.