Іншуртех Ominimo: $1.6 млрд оцінки та стрімке зростання у 2024 році

Сербсько-угорський іншуртех Ominimo успішно залучив 22,5 мільйона доларів США в рамках раунду фінансування Серії B, що дозволило компанії досягти оцінки в 1,6 мільярда доларів США. Ця подія відбулася приблизно через два роки після запуску компанії, надавши Ominimo статус «єдинорога» у сфері страхових технологій. Провідним інвестором раунду виступив венчурний підрозділ Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР), що підкреслює значущість Ominimo як одного з найбільш динамічних іншуртех-стартапів Європи та важливого гравця для економічного розвитку перехідних ринків.

Стрімке зростання та інноваційна бізнес-модель Ominimo

З моменту свого заснування у 2024 році, Ominimo продемонструвала вражаючі темпи зростання. Річний обсяг валових підписаних премій компанії зріс з 26,3 мільйона євро у 2024 році до майже 307 мільйонів євро на сьогодні, що становить 12-кратне збільшення. Наразі іншуртех обслуговує майже 1 мільйон клієнтів у чотирьох європейських країнах: Угорщині, Польщі, Нідерландах та Швеції. Цей успіх є винятковим, оскільки попереднім «єдинорогам» за участі ЄБРР, таким як PandaDoc і DocPlanner, зазвичай потрібні роки для досягнення такої оцінки, тоді як Ominimo зробила це всього за два роки.

Ключ до швидкого масштабування Ominimo полягає в її інноваційній бізнес-моделі. Компанія працює як управляючий агент (MGA), що дозволяє їй оцінювати ризики, ефективно управляти відносинами з клієнтами та оперативно врегульовувати страхові випадки, не володіючи власною страховою ліцензією. У цій моделі андеррайтинговий ризик (ризик прийняття зобов'язань за страховими полісами) несуть партнери-страховики. Серед таких партнерів – Signal Iduna в Угорщині та DA Direkt, німецький підрозділ Zurich Insurance Group, на інших ринках.

Стратегія розширення та майбутні виклики іншуртех-лідера

Частина залученого капіталу буде спрямована на отримання Ominimo власної страхової ліцензії. Це дозволить компанії залишати собі більшу частку страхових премій, які зараз діляться з партнерами, але водночас збільшить вимоги до регуляторного капіталу – компанії доведеться резервувати приблизно 20 центів капіталу на кожен євро підписаної премії. Це значний крок, який потребуватиме посиленої фінансової дисципліни та управління ризиками.

Плани міжнародної експансії Ominimo амбітні:

• Літо цього року: вихід на ринки Бельгії та Румунії.
• Наступні етапи: Іспанія, Італія та Франція.
• 2027 рік: запуск операцій у США.

Порівняння з WeFox, колись найфінансованішим іншуртехом Європи, який зіткнувся з труднощами після швидкої експансії, є важливим уроком. Ominimo прагне уникнути подібних помилок, зберігаючи андеррайтингову дисципліну та фокус на технологіях.

Роль технологій та даних у трансформації страхування

Ominimo, заснована колишніми консультантами McKinsey та математиками Душаном Комаром, Деннісом Вайнбендером, Ласло Хорватом та Крістіною Козіною, активно використовує передові технології. Компанія застосовує сотні точок даних для точної оцінки ризиків, тоді як традиційні страховики часто покладаються лише на 5-6 змінних. Такий підхід до ціноутворення є революційним, особливо на європейському ринку, де автостраховики та страховики персональних ліній часто використовують застарілі моделі та фрагментовані дані.

Команда Ominimo значно зросла: зі 40-50 співробітників минулого року до 130 сьогодні, з планами збільшити штат до 150 до кінця року. Дві третини команди працюють у сфері Data Science та розробки програмного забезпечення, що підкреслює технологічну орієнтованість компанії. Наявність восьми призерів математичних олімпіад у команді свідчить про високий рівень експертизи. Прогрес у обчислювальних технологіях, штучному інтелекті та науці про дані створює унікальні можливості для Ominimo змінювати традиційне розуміння, оцінку та управління ризиками у страховій галузі.