Іпотека на 30 років під 7,07% APR: як це впливає на рефінансування та купівлю житла
Середня ставка за фіксованою 30-річною іпотекою знизилася до 7,07% APR за даними Zillow, які передав NerdWallet. Це на 11 базисних пунктів нижче, ніж учора, і на 13 — порівняно з тижнем тому.
Скільки коштує іпотека на 30 років зараз
Середня ставка за фіксованою 30-річною іпотекою становить 7,07% APR. Дані про ставки NerdWallet отримав від Zillow. Навіть після падіння ставка залишається вище 7 %.
| Період | Зміна ставки |
|---|---|
| Порівняно з учорашнім днем | −11 б.п. |
| Порівняно з тижнем тому | −13 б.п. |
Базисний пункт — це одна соті відсоткового пункту. Отже, падіння на 11 б.п. означає зниження ставки на 0,11 процентного пункту.
Чому ставки за іпотекою змінюються щодня
Ставки формуються під впливом звітів про інфляцію, даних про зайнятість, рішень ФРС і подій у світі. Навіть невеликі коливання на ринку облігацій можуть змінити ціну іпотеки.
ФРС безпосередньо не встановлює іпотечні ставки, але впливає на федеральну ставку за федеральними фондами (federal funds rate) — вартість запозичень між банками. Банки, які фінансують іпотеку на міжбанківському ринку, піднімають ставки, коли очікують її зростання.
ФРС має подвійний мандат: стримувати інфляцію і підтримувати максимальну зайнятість. Головний інструмент для зниження інфляції — підвищення федеральної ставки. У вересні ФРС її підвищила. Індекс PCE, який ФРС вважає головним показником інфляції, у вересні становив 3,6% у річному вимірі проти 3,4% у серпні.
Події, які можуть вплинути на ставки найближчим часом
- Звіт про зайнятість за жовтень — 6 листопада. Стабільна або краща зайнятість посилила б аргументи на користь нового підвищення ставки ФРС.
- Звіт PCE за жовтень — 25 листопада. У ньому вже має відобразитися вплив вересневого підвищення ставки.
- Наступне засідання ФРС — 8–9 грудня.
Коли рефінансування має сенс
Рефінансування може бути вигідним, якщо нова ставка нижча за поточну щонайменше на 0,5–0,75 процентного пункту і ви плануєте залишитися в житлі достатньо довго, щоб окупити витрати на закриття угоди.
За нинішнього рівня ставок NerdWallet радить розглянути рефінансування, якщо поточна ставка становить близько 7,57% або вище. Таких позичальників, за оцінкою видання, небагато.
Що це означає для особистих фінансів
Падіння ставки має значення насамперед для тих, хто вже має пропозицію і готовий її оформити. Якщо пропозиція вас влаштовує, розгляньте блокування ставки (rate lock). Особливо це важливо, якщо банк пропонує опцію float-down: вона дозволяє скористатися нижчою ставкою, якщо ринок знизиться протягом періоду блокування.
- Отримайте попереднє схвалення кредиту і порівняйте пропозиції банків.
- Оцініть, який місячний платіж відповідає вашому бюджету.
- Погасіть наявні борги і накопичуйте на перший внесок. Це звільнить більше грошей на платіж і може допомогти отримати кращу ставку.
Ставка в рекламі — зразкова, зазвичай для позичальника з бездоганною кредитною історією, великим внеском і сплатою пунктів. Остаточна пропозиція залежить від кредитного рейтингу, навантаження боргом, історії зайнятості, внеску, типу іпотеки, локації та суми кредиту.
Примітка редакції: Ставка 7,57% для рефінансування — орієнтир, наведений у джерелі для поточного рівня ставок, а не універсальне правило.
Примітка редакції: Ставка 7,07% наведена як APR, тобто з урахуванням витрат; номінальна ставка в джерелі не вказана.
Часті питання
Яка зараз середня ставка за іпотекою на 30 років?
Середня ставка за фіксованою 30-річною іпотекою становить 7,07% APR за даними Zillow, які передав NerdWallet. Це на 11 базисних пунктів нижче за вчорашній день і на 13 — порівняно з тижнем тому. Ставка залишається вище 7 %.
Коли варто рефінансувати іпотеку?
Рефінансування може бути вигідним, якщо нова ставка нижча за поточну щонайменше на 0,5–0,75 процентного пункту і ви плануєте залишитися в житлі достатньо довго, щоб окупити витрати на закриття. За нинішніх ставок NerdWallet радить розглянути його, якщо поточна ставка близько 7,57% або вища.
Коли вийдуть звіт про зайнятість і рішення ФРС щодо ставки?
Звіт про зайнятість за жовтень вийде 6 листопада, звіт PCE за жовтень — 25 листопада. Наступне засідання ФРС відбудеться 8–9 грудня. Стабільна або краща зайнятість може посилити аргументи на користь нового підвищення федеральної ставки.
Чому ставка, яку я побачив онлайн, відрізняється від моєї пропозиції?
Ставка в рекламі є зразковою і зазвичай стосується позичальника з бездоганною кредитною історією, великим внеском і сплатою пунктів. Ваша пропозиція залежить від кредитного рейтингу, навантаження боргом, історії зайнятості, типу іпотеки, локації та суми кредиту.
Раніше ми писали
Джерела
