Іпотечні ставки 7,5%: чи можливі при стабільній ставці ФРС
ФРС залишила облікову ставку без змін 28 жовтня. Іпотечні ставки знизились до 7,17%, але експерти прогнозують їх подальше зростання залежно від даних щодо інфляції
Федеральна резервна система оголосила 28 жовтня про утримання федеральної облікової ставки на поточному рівні. Хоча це рішення відповідало очікуванням ринку, середня ставка за 30-річну іпотеку з фіксованою ставкою знизилась лише на 10 базових пунктів до 7,17% річних на тиждень, що закінчився 28 жовтня, за даними Zillow. Попри це, іпотечні ставки можуть піти вгору, залежно від того, як розвиватимуться макроекономічні показники у наступних тижнях.
Чому ФРС прийняла рішення про стабільну ставку
Грошово-кредитна політика ФРС спрямована на два основні завдання: контроль інфляції на рівні 2% та забезпечення максимальної зайнятості. Коли інфляція зростає, ФРС підвищує федеральну облікову ставку, що призводить до росту споживчих кредитних ставок, включаючи іпотечні. Новіший звіт про працевлаштування показав стабільну зайнятість у вересні, що дозволило центральним банкірам зосередити увагу на контролі інфляції. Трейдери фьючерсних контрактів передбачали, що ФРС залишить ставку без змін після підвищення минулого місяця, що й сталося.
Коли можливі іпотечні ставки на рівні 7,5%
Незважаючи на поточну стабільність облікової ставки, вищі іпотечні ставки цілком можливі. Кредитори очікують опублікування індексу цін особистих видатків (PCE) 29 жовтня — переважної міри інфляції ФРС. Якщо PCE покаже зростання інфляції, іпотечні ставки, ймовірно, зростуть протягом наступних тижнів. На жовтень 30-річні іпотечні ставки у середньому становили 7,3% порівняно з 6,98% у вересні. За такою траєкторією цілком імовірно досягти ставок на рівні 7,5% цього року — цей рівень не спостерігався з жовтня 2023 року. Аналітики ринку прогнозують високу ймовірність підвищення облікової ставки на засіданні ФРС 9 грудня.
Чому вищі ставки не катастрофа
Якщо ФРС і підніме облікову ставку, це розглядатиметься як тимчасовий захід для контролю перегрітої інфляції. Приведення інфляції під контроль створює передумови для зниження ставок у довгостроковій перспективі. Крім того, помірнення інфляції може привести до нижчих цін на товари першої необхідності, що вивільнить більше грошей у бюджеті потенційного покупця для щомісячного платежу за іпотеку.
Коли змінюються іпотечні ставки після рішення ФРС?
Іпотечні ставки реагують не лише на рішення ФРС, а й на очікування майбутніх змін, дані про інфляцію, ціни на нафту та глобальні події. Зміни можуть відбутися протягом днів або тижнів після оголошення ФРС.
Що таке индекс PCE і як він впливає на іпотечні ставки?
PCE (індекс цін особистих видатків) — це переважна міра інфляції ФРС. Якщо дані PCE показуватимуть зростання інфляції, кредитори, ймовірно, підвищать іпотечні ставки, щоб захистити свої інвестиції від послаблення національної валюти.
Чи означає стабільна ставка ФРС, що іпотечні ставки залишатимуться нижче 7,5%?
Ні. Іпотечні ставки залежать від багатьох факторів. Навіть при стабільній облікові ставці вони можуть зрости, якщо ринок очікує підвищення ставки у майбутньому або якщо зростає інфляція.
На скільки зросли іпотечні ставки з вересня по жовтень?
За жовтень 30-річні іпотечні ставки у середньому становили 7,3% порівняно з 6,98% у вересні — зростання на 0,32 відсоткових пункти.
