Міжнародні програми страхування воєнних ризиків в Україні: Огляд 2024

Попри значне скорочення міжнародної перестрахової місткості, український ринок страхування воєнних ризиків не залишився без підтримки. Станом на 2024 рік в Україні діє кілька спеціалізованих програм, створених Marsh, WTW та Aon у співпраці з Lloyd's, ЄБРР та DFC. Ці ініціативи охоплюють морські, наземні перевезення, перестрахування та покриття стаціонарних активів.

Забезпечення морських перевезень: Програма Marsh Unity

Однією з найвідоміших ініціатив є програма Unity, розроблена компанією Marsh McLennan спільно з українським урядом та страховим ринком Lloyd's. Запущена у листопаді 2023 року для перевезення зерна та продовольства через Чорне море, у березні 2024 року її дія була розширена на судна з будь-якими невійськовими вантажами, включаючи металургійну продукцію та контейнерні перевезення.

Unity забезпечує страхування воєнних ризиків для корпусу судна та окреме P&I-покриття (захист та відшкодування). Андеррайтинг здійснюється страховиками Lloyd's та лондонського ринку під керівництвом синдикату Ascot. Фінансова модель передбачає використання резервних акредитивів Укрексімбанку та Укргазбанку, підтверджених DZ Bank, що формують механізм компенсації першого збитку за підтримки держави. Програма поширюється на перевезення через український морський коридор, а також транзит Дунаєм, і доступна для суден із несанкційних юрисдикцій, їхніх екіпажів та відповідальності судновласників. Важливо розуміти, що Unity є специфічним морським об'єктом і не вирішує питання страхування стаціонарних активів українського бізнесу.

Наземні вантажі та перестрахування локальних ризиків: Ініціативи WTW та Aon

Інша модель була запропонована брокером WTW. У травні 2024 року WTW спільно з українською страховою компанією VUSO запустив програму страхування вантажів та воєнних ризиків під час наземних перевезень територією України. Перестрахову місткість надає лондонський ринок, а лідером програми є синдикат Markel у Lloyd's. Це покриття розраховане як на українські, так і на іноземні компанії, що перевозять товари всередині України. Доступ до програми здійснюється через VUSO та WTW Ukraine. Ця схема є принципово важливою для логістичних компаній та власників товарів, оскільки стандартне страхове покриття вантажів часто виключає збитки внаслідок війни після вивантаження або під час наземного транспортування в зоні бойових дій.

Більш системну підтримку для українського ринку страхування створили Aon та Європейський банк реконструкції та розвитку (ЄБРР) через ініціативу Ukraine Recovery and Reconstruction Guarantee Facility (URGF). Ця програма має гарантійний ресурс ЄБРР до €110 млн. Aon управляє спеціально створеною структурою URGF IC Limited, через яку міжнародні перестраховики отримують захист від частини збитків за воєнними ризиками в Україні.

Механізм URGF працює не як прямий страховий продукт, а як платформа для перестрахування. Українська компанія купує поліс у місцевого страховика (наприклад, INGO, Colonnade, UNIQA), який залишає частину відповідальності на власному балансі, а решту передає міжнародному перестраховику (першим партнером став MS Amlin), що працює із гарантією URGF. Це дозволяє українським страховикам передавати до 90% відповідного ризику, збільшуючи ліміти полісів без надмірної концентрації воєнного ризику. На першому етапі програма охопила наземні вантажі, каско транспортних засобів та залізничний рухомий склад. ЄБРР оцінював потенціал цього механізму приблизно у €1 млрд страхового покриття товарів і транспортних засобів протягом року.

Страхування стаціонарних активів: Партнерство Aon та DFC

Ще один важливий напрямок Aon розвиває у співпраці з американською U.S. International Development Finance Corporation (DFC). У 2024 році Aon оголосив програму загальним обсягом $350 млн, яка включала $50 млн перестрахової місткості від DFC для українських страховиків та окремі $300 млн страхового ресурсу для проєктів у сферах охорони здоров'я та аграрного сектору. Першою українською компанією, допущеною до цієї перестрахової схеми, стала ARX. Пізніше DFC уточнила, що корпорація надала $50 млн страхування політичних ризиків для перестрахового механізму ARX, що має дозволити останній сформувати понад $200 млн нового покриття для стаціонарних активів в Україні. Ця ініціатива, організована Aon, є ключовою для захисту промислових та комерційних об'єктів.

Отже, незважаючи на складні умови повномасштабної війни, міжнародні партнери активно допомагають Україні у створенні механізмів страхування та перестрахування воєнних ризиків. Ці програми, що охоплюють морські, наземні перевезення та стаціонарні активи, є ключовими для підтримки експорту, логістики та відновлення економіки. Українському бізнесу важливо ретельно вивчати умови кожної програми та консультуватися зі своїми страховими брокерами, щоб обрати найбільш відповідне покриття для своїх унікальних потреб та знизити фінансові ризики в умовах війни.