Кіберперестрахування 2026: ШІ змінює ризики, розширюючи вибір

Глобальний перестраховий брокер Marsh Re зазначає, що у 2026 році ринок кіберперестрахування переживає значні зміни, надаючи покупцям значно ширший спектр опцій. Це зумовлено тим, що страховики-цеденти активно переоцінюють свої кіберризики на тлі стрімкого розвитку загроз, зростаючого впливу штучного інтелекту (ШІ) та потенціалу акумуляції ризиків, що призводить до відходу від типових рішень до більш індивідуалізованих структур захисту.

Вплив Штучного Інтелекту на Кіберризики та Перестрахування

Штучний інтелект кардинально змінює ландшафт кіберзагроз, значно прискорюючи швидкість їхнього розвитку. За даними звіту Marsh Re «Global Specialties 2026», середній час до експлуатації вразливості скоротився з 745 днів у 2020 році до лише годин у 2026 році. Це означає, що основний ефект ШІ полягає у збільшенні швидкості та частоти атак, а не у принциповій зміні профілю збитків. Організації, які використовують ШІ для власного захисту, можуть отримати значну перевагу у протистоянні цим загрозам.

Джеймс Бойс, генеральний директор Global Specialties, Cyber у Marsh Re та автор звіту, підкреслює, що такий розвиток спонукає цедентів (страхові компанії, що передають ризики в перестрахування) до ретельнішого вивчення своїх програм кіберперестрахування. Покупці тепер уважніше аналізують точки приєднання, обсяг покриття та структури програм, вирішуючи, скільки ризику утримати самостійно, а скільки передати на перестраховий ринок.

Розширення Можливостей та Структур на Ринку Кіберперестрахування

Ринок кіберперестрахування активно розширює доступні структури, виходячи за рамки традиційних пропозицій. Прикладами такого розвитку є розміщення першого комбінованого захисту від катастрофічних ризиків майна/кіберризиків та запровадження трьох нових покриттів Risk XL протягом останнього року, як зазначив Джеймс Бойс. Це свідчить про гнучкість ринку та його здатність адаптуватися до нових викликів.

Marsh Re також звертає увагу на зростаючу важливість географічної диверсифікації портфелів, оскільки розвиток страхових виплат у США збільшився з 3,7 до 7,8 років. Це робить міжнародну диверсифікацію ключовим фактором при формуванні кіберпортфелів. Водночас, європейські кіберринки демонструють стійкий базовий попит, фіксуючи майже 10% зростання страхової премії у 2026 році, попри двозначне зниження ставок. Це підкреслює продовження попиту, навіть коли цінові умови стають м'якшими.

Крім того, спостерігається зростаючий інтерес до жорстких структур ретроцесії (передача ризику від перестраховика іншому перестраховику) для кіберризиків, що сприяє розширенню доступної ємності ринку. За даними Marsh Re, перестраховики отримали приблизно US$3,4 мільярда від кібер-квотних договорів між 2018 і 2025 роками, при цьому непропорційні договори зафіксували низькі однозначні коефіцієнти збитковості. Ці показники свідчать про фундаментальну стійкість ринку кіберперестрахування, попри нові технології та мінливі загрози.

Для покупців кіберстрахування поточний ринок надає більше можливостей для розгляду того, як будуються програми, а не зосередження виключно на ціні. Тісніша співпраця, продумана структуризація та детальне розуміння ризиків клієнтів стають критично важливими при оцінці варіантів захисту. Рішення, прийняті в поточному ринковому циклі щодо структури програми та партнерів, можуть стати вирішальними для ефективного управління новими та розвиваючимися кіберризиками, забезпечуючи надійний захист в умовах, що постійно змінюються.