Канали продажів страхових продуктів: Дистрибуція в Україні 1К 2026

Український страховий ринок у 1 кварталі 2026 року демонструє стійке зростання, попри складну економічну ситуацію та воєнні ризики. Загальний обсяг валових страхових премій досяг 15,4 млрд грн, збільшившись на 8,4%, тоді як валові страхові виплати зросли на 18,9% до 5,3 млрд грн. Аналіз дистрибуції показує, що агентська мережа залишається основним каналом продажів, проте цифрові та банківські канали активно посилюють свої позиції в певних сегментах, зокрема в ОСЦПВ та КАСКО.

Домінуючі канали дистрибуції страхових продуктів

Незважаючи на активну цифровізацію фінансових послуг, український страховий ринок у 1 кварталі 2026 року продовжує переважно спиратися на традиційні агентські мережі. Динаміка виплат, яка випереджає темпи зростання премій, свідчить про зростаюче навантаження на андеррайтингові результати страховиків, що підкреслює важливість ефективного вибору та управління каналами продажів. Дані свідчать, що найбільшими сегментами ринку є ОСЦПВ (5,21 млрд грн премій) та КАСКО (4,02 млрд грн премій), де ефективність дистрибуції безпосередньо впливає на прибутковість компаній.

Загальна структура ринку демонструє, що агентські продажі є ключовими для більшості видів страхування, але частка онлайн-агрегаторів та прямих продажів суттєво зростає у стандартизованих продуктах. Банківський канал залишається критично важливим для страхування життя та КАСКО, де він тісно інтегрований з процесами кредитування та продажу автомобілів. Брокери, у свою чергу, зберігають значну роль у корпоративному сегменті, зокрема в добровільному медичному страхуванні.

Особливості продажів за ключовими видами страхування

• ОСЦПВ (Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів): З обсягом премій у 5,21 млрд грн та виплатами 2,72 млрд грн (рівень виплат близько 52%), ОСЦПВ є лідером ринку. Агентська мережа залучила 3,432 млрд грн (66%). Водночас, онлайн-агрегатори сформували значні 780 млн грн (15%), прямі продажі та банки — по 468 млн грн (9%) кожен. Автосалони додали 52 млн грн (1%). Це підтверджує високий рівень цифровізації цього сегмента.
• КАСКО: З преміями 4,02 млрд грн та виплатами 2,54 млрд грн (рівень виплат понад 62%), КАСКО є одним із найбільш збиткових видів. Агенти забезпечили 2,12 млрд грн (53%), банки — 920 млн грн (23%), прямі продажі — 520 млн грн (13%), автосалони — 360 млн грн (9%), а брокери — 80 млн грн (2%). Висока частка банків та автосалонів пояснюється тісним зв'язком КАСКО з автокредитуванням та продажем нових автомобілів.
• Страхування Здоров'я: Цей сегмент зібрав 3,1 млрд грн премій при виплатах 1,59 млрд грн (рівень виплат понад 51%). Агентська мережа була відповідальна за 1,488 млрд грн (48%), прямі продажі — 744 млн грн (24%), брокери — 496 млн грн (16%), банки — 310 млн грн (10%). Значна роль брокерів тут обумовлена домінуванням корпоративного медичного страхування.
• Страхування Життя: З преміями 1,51 млрд грн, цей вид залишається найбільш залежним від агентської моделі. Близько 1,28 млрд грн (85%) надходить через агентів, 150 млн грн (10%) — через банки, 45 млн грн (3%) — через прямі продажі, а 30 млн грн (2%) — через брокерів. Це підкреслює потребу в персоналізованому підході до продажу довгострокових продуктів.
• «Зелена картка»: Міжнародне автострахування принесло 1,19 млрд грн премій та 660 млн грн виплат (рівень виплат понад 55%). Агенти забезпечили 852 млн грн (71%), онлайн-агрегатори — 192 млн грн (16%), прямі продажі — 84 млн грн (7%), банки — 48 млн грн (4%), брокери — 12 млн грн (1%). Зростання онлайн-продажів у цьому сегменті є результатом стандартизації продукту та популярності електронних полісів.

Майбутнє дистрибуції: виклики та перспективи

Аналіз, проведений Форіншурером, чітко показує, що агентська мережа зберігає своє лідерство на українському страховому ринку, проте її домінуюча роль поступово трансформується. Цифрові канали та онлайн-агрегатори стрімко нарощують свою присутність у масових та стандартизованих продуктах, таких як ОСЦПВ та «Зелена картка», пропонуючи клієнтам швидкість та зручність. Банківський сектор залишається стратегічним партнером для КАСКО та страхування життя, а брокери продовжують бути ключовими у корпоративному сегменті.

Для страховиків основним завданням є оптимізація дистрибуції: необхідно знайти баланс між вартістю залучення клієнтів через різні канали, ефективністю утримання клієнтів та рівнем збитковості портфеля. Споживачам же варто звертати увагу на доступність та зручність каналу при виборі страхового продукту, а також на репутацію страховика та його здатність оперативно виконувати виплати.