Страхові збитки від катастроф зросли до $171 млрд: оцінка Verisk

Світова страхова індустрія має готуватися до середніх річних застрахованих збитків від природних катастроф на рівні $171 мільярдів. Ця оцінка, представлена у звіті Beinsure та Verisk, свідчить про значне зростання на $19 мільярдів порівняно з попереднім роком і є найвищою з моменту початку публікації цього бенчмарку. Таке збільшення потенційних втрат зумовлене насамперед зростанням вартості нерухомості та застрахованих активів, попри те, що у 2025 році узбережжя США вперше за десятиліття не постраждало від жодного урагану.

Чому зростають модельовані збитки від природних катастроф?

Зростання оцінки потенційних страхових збитків до $171 млрд Verisk пов'язує не зі збільшенням частоти великих катаклізмів, а зі зміною економічних факторів. Зокрема, вартість майнової експозиції в країнах, охоплених моделями Verisk, щорічно зростала приблизно на 7% з 2021 року. Водночас, вартість відновлення житлової нерухомості у США за той самий період збільшувалася приблизно на 5% на рік, що перевищувало рівень споживчої інфляції. Це означає, що навіть за незмінної фізичної небезпеки, потенційний розмір страхового відшкодування стає значно більшим.

Додатковим чинником є активне будівництво в регіонах, які вже схильні до ураганів, повеней та лісових пожеж. Зростання населення та нова забудова збільшують кількість застрахованих об'єктів у зонах з високою частотою катастроф. Наприклад, в Англії близько 7,1% односімейних будинків розташовані в межах 100-річної зони затоплення. Серед будинків, зведених у 2022–2024 роках, приблизно кожен дев'ятий знаходиться в таких ризикових районах, а до 2050 року цей показник може зрости до одного з семи нових будинків.

Домінування США та нові типи ризиків

Сполучені Штати Америки продовжують формувати левову частку глобального модельованого ризику, на їхню долю припадає 68%, або близько $117 мільярдів, із загальних $171 мільярда середнього річного застрахованого збитку. Аналіз Verisk показує, що найбільший внесок у модельований ризик роблять:

• Сильні грозові явища (град, шквальний вітер, торнадо) — 40%
• Тропічні циклони — 27%
• Землетруси — 10%
• Зимові шторми — 9%
• Повені — 7%
• Лісові пожежі — 6%

Таким чином, сильні конвективні шторми нині є більшим джерелом середнього річного застрахованого збитку, ніж будь-який інший окремий тип природної небезпеки. Ці часті, але розсіяні події, що одночасно завдають шкоди багатьом населеним пунктам, формують дедалі більшу частину щорічних страхових виплат.

Загалом, у 2025 році глобальні застраховані збитки від природних катастроф перевищили $100 мільярдів шостий рік поспіль. Основний збиток нанесли не великі землетруси чи урагани, а лісові пожежі та сильні грозові явища. Важливо зазначити, що оцінка $171 млрд від Verisk не є прогнозом збитків на 2026 рік, а є модельованим показником середнього річного збитку, розрахованим на основі поточної експозиції та широкого набору можливих катастрофічних сценаріїв. Для порівняння, у 2012 році, коли Verisk вперше опублікував цей глобальний бенчмарк, середній річний застрахований збиток оцінювався у $59 мільярдів, що вказує на майже трикратне зростання.

Розрив у страховому покритті: глобальні та регіональні відмінності

Verisk оцінює глобальний середній річний економічний збиток від природних катастроф у понад $450 мільярдів. При цьому застраховані збитки становлять лише $171 мільярд, що відповідає 38% від загальних втрат. Це означає, що значна частина економічних збитків залишається без страхового покриття. У Європі цей розрив ще більший: із приблизно $110 мільярдів середніх річних економічних збитків, застраховано лише $24 мільярди, або 22%.

Окремі катастрофи ілюструють цей розрив особливо яскраво. Після землетрусу в М'янмі у березні 2025 року, економічні збитки оцінювалися приблизно у $12 мільярдів, тоді як застраховані втрати становили менше $100 мільйонів — менш як 1% від загальної суми. Аналогічно, під час раптових повеней у Центральному Техасі в липні 2025 року, проникнення федерального страхування від повені в постраждалому районі становило близько 3%, а в окрузі з найбільшими втратами — приблизно 2,5%. За оцінкою Verisk, близько трьох п'ятих очікуваних глобальних економічних збитків від природних катастроф залишаються поза страховим покриттям, що створює значні фінансові ризики для домогосподарств, бізнесу та урядів.

Ці дані підкреслюють необхідність для страховиків та перестраховиків постійно переглядати свої моделі ризиків та адаптувати пропозиції, а для споживачів — ретельніше оцінювати потребу в адекватному страховому захисті від зростаючих природних загроз.