Збитки від перерв у діяльності: Allianz аналізує тренди 2021–2025
Allianz Commercial показує: середній розмір страхових виплат за перерви у діяльності перевищує €850 тис. Пожежі та природні катастрофи спричиняють 75% збитків. Аналіз 7,88 тис. претензій на €6,74 млрд
Страхові претензії за перервами у діяльності зростають значно швидше, ніж вартість прямих матеріальних збитків. Allianz Commercial проаналізував 7 888 страхових претензій за період з 1 січня 2021 року по 31 грудня 2025 року на загальну суму близько €6,74 млрд (7,82 млрд дол. США). Дослідження виявило: середній розмір виплати за перерву у діяльності становить понад €850 тис., що приблизно на 70% перевищує середню виплату за пошкодження майна (близько €500 тис.). Це означає, що фінансові наслідки операційного простою часто далеко перевищують вартість фізичного ремонту обладнання чи споруд.
Тренди зростання та головні причини збитків
Хоча частота претензій за цей період залишалася відносно стабільною, середній розмір однієї претензії зріс більш ніж на 30% щорічно протягом останніх двох років. Такий стрімкий ріст пов'язаний з інфляцією, геополітичною нестабільністю, проблемами в ланцюгах поставок та посиленням залежності бізнесу від технологій.
Пожежа та вибух залишаються найбільш дорогим джерелом претензій, припадаючи на понад 40% від загальної вартості (приблизно €2,9 млрд). Пожежа відповідала за дев'ять з десяти найбільш дорогих антропогенних подій у датасеті. Особливо показовий приклад: пожежа на невеликому виробничому об'єкті спричинила незначне пошкодження майна, але призвела до збитків у розмірі дев'яти цифр у масштабі групи через розриви в поставках по всій мережі.
Природні катастрофи займають друге місце за вартістю (34% від загальної суми) і є найпоширенішою причиною (26% усіх претензій). Разом пожежа, вибух і природні катастрофи формують понад 75% від загальної вартості претензій. Наприклад, урагану «Елена» у вересні 2024 року багато компанії досі не відновилися два роки потому: затримки в ланцюгу поставок, нестача робочої сили та нестабільні ціни на матеріали продовжують спричиняти понаднормові витрати.
Кіберризики та технологічна залежність
Програмне забезпечення для вимагання викупу залишається основною кіберпричиною перерв у діяльності, проте зростаючу частку збитків спричиняють збої хмарних сервісів, помилки програмного забезпечення та інциденти у постачальників технологій третіх сторін. У 2025 році сталося понад 48 тис. перебоїв у роботі хмарних сервісів та програмного забезпечення, що підкреслює, наскільки бізнес залежить від цифрових ланцюгів поставок. Масштабні атаки на провайдерів програмного забезпечення та логістичні платформи показали, що один кіберінцидент може одночасно порушити діяльність тисяч організацій.
Як зменшити ризики та збитки
Томас Лілелунд, генеральний директор Allianz Commercial, наголошує: навіть локалізований інцидент може каскадом поширитися на виробничі мережі, клієнтів і ринки. Концентроване виробництво у спеціалізованих об'єктах та регіонах посилює уразливість. Альберто Барані, керівник групи з перерв у діяльності в Allianz Commercial, рекомендує: інвестиції в протипожежний захист, стійкість до природних катастроф, кіберпідготовку і планування безперервності діяльності можуть суттєво скоротити тривалість і тяжкість збитків. Навіть скромні інвестиції в превенцію чимало допомагають, коли перерва все-таки виникає.
Чому страхові виплати за перерву у діяльності більші за виплати за пошкодження майна?
Перерва у діяльності призводить до недоотриманих доходів, розривів у постачанні, утримання працівників, штрафів клієнтам та каскадних збитків по всій мережі постачальників. Фізичний ремонт — лише частина проблеми; головне — час відновлення операцій.
Які причини перерв у діяльності спричиняють найбільші збитки?
Пожежа та вибух становлять понад 40% від загальної вартості збитків, природні катастрофи — 34%. Разом вони формують 75% усіх страхових виплат за перерви у діяльності з 2021 по 2025 рік.
Наскільки важливі кіберризики для перерв у діяльності?
Кіберризики, особливо атаки на постачальників програмного забезпечення і хмарні платформи, становлять зростаючу частку збитків. У 2025 році сталося понад 48 тис. перебоїв у хмарних сервісах та програмному забезпеченні, що демонструє критичну залежність бізнесу від цифрових ланцюгів поставок.
Як компанія може знизити ризик перерви у діяльності?
Інвестуйте в протипожежний захист, план безперервності діяльності, кіберпідготовку та стійкість до природних катастроф. Навіть невеликі профілактичні заходи суттєво зменшують тривалість і вартість збитків, коли перерва виникає.
