FCA закликали регулювати AI-моделі у фінконсультаціях через ризики
Британський фінрегулятор FCA розглядає необхідність нагляду за AI-моделями у фінансових консультаціях, адже споживачі їм довіряють, але не розуміють ризиків
Британське Управління з фінансового регулювання та нагляду (FCA) зіткнулося із закликами терміново переглянути регуляторний статус великих мовних моделей (LLM), таких як ChatGPT, Claude та Gemini, у сфері фінансових консультацій. Це сталося після того, як огляд, замовлений самим FCA, виявив, що понад 25% британських споживачів довіряють інструментам генеративного штучного інтелекту при прийнятті фінансових рішень, не усвідомлюючи, що ці платформи не підпадають під чинні захисні механізми, які діють для регульованих фінансових послуг.
Чому виникла потреба в регулюванні AI у фінансах?
Виконавчий директор FCA Шелдон Міллс, який був ініціатором огляду, наголосив на зростаючому ризику того, що чатботи можуть вийти за межі надання загальної фінансової інформації та перейти до регульованих консультацій. Персоналізовані та адаптивні рекомендації, які надають AI-системи у відповідь на детальні запити користувачів, можуть бути інтерпретовані як професійні фінансові консультації, які, згідно з британським законодавством, мають право надавати лише авторизовані компанії. Міллс закликав FCA протягом трьох-шести місяців, починаючи з липня 2026 року, провести глибокий аналіз масштабу, характеру та ринкового впливу AI-моделей, що працюють поза чинним регуляторним периметром. Це має допомогти регулятору адаптувати свої правила на тлі зростаючої залежності як фінансових компаній, так і споживачів від таких технологій.
Водночас, Джонатан Гербст, глобальний керівник практики фінансових послуг у Norton Rose Fulbright, зауважив, що заклик Міллса не передбачає негайного посилення правозастосування, а радше ставить ширше питання про відповідність чинних правил сучасним методам надання фінансових послуг. FCA позиціонує себе як перший регулятор у світі, що системно вивчає вплив штучного інтелекту на фінансові послуги в усіх сегментах ринку, проте не зобов'язане ухвалювати всі рекомендації Міллса.
Системні ризики та виклики для фінансової стабільності
Огляд FCA також виявив значні ризики концентрації, пов'язані з широким впровадженням AI. За даними нещодавнього опитування, 81% фінансових компаній у світі вже використовують AI на певному рівні, причому 40% перейшли до просунутого впровадження. Хоча більшість компаній застосовують AI у бек-офісних процесах з низьким рівнем ризику, британські фінансові установи активніше інтегрують такі технології у взаємодію з клієнтами, наприклад, для розгляду скарг або надання інвестиційних орієнтирів.
Шелдон Міллс попереджає, що повсюдне впровадження AI може призвести до залежності фінансових компаній від обмеженої кількості розробників моделей, хмарних провайдерів та технологічних постачальників. Це створює ризик корельованої поведінки, «стадних реакцій» та спільних операційних збоїв у всьому секторі. За інформацією Beinsure, використання фінансовими установами схожих моделей та інфраструктури може наразити ширший ринок на спільні технологічні збої у періоди стресу.
Заступниця голови Банку Англії Сара Бріден підтвердила ці занепокоєння, зазначивши, що чинні регуляторні рамки не були розроблені для автономних AI-агентів. Вона також підкреслила нереалістичність покладання на погодження людиною кожної дії, яку виконують такі системи. Коментарі Бріден свідчать про те, що британські органи влади поступово рухаються до розробки більш конкретних правил для використання AI у фінансовому секторі. Нагальним питанням залишається, чи зможе чинний нагляд встигати за стрімким розвитком систем, які спрямовують клієнтів, автоматизують рішення та залежать від обмеженої кількості постачальників.
Чому FCA закликали переглянути регулювання AI?
FCA закликали переглянути регулювання AI через зростаючу довіру споживачів до AI-інструментів у фінансових питаннях та ризик того, що чатботи можуть надавати регульовані фінансові консультації без відповідної ліцензії та захисту.
Які ризики використання AI у фінансових послугах?
Основними ризиками є перетин межі між загальною інформацією та регульованими консультаціями, залежність від обмеженої кількості постачальників AI-технологій, що може призвести до системних збоїв, а також відсутність належного захисту споживачів.
Чи поширюється захист споживачів на AI-платформи?
Ні, більшість користувачів не розуміють, що захисні механізми, які діють для регульованих фінансових послуг у Великій Британії, наразі не поширюються на AI-платформи, що надають фінансові рекомендації.
